¿A qué edad me jubilo en España en 2026?
La edad legal de jubilación en España está en período transitorio hasta 2027. En 2026, hay dos umbrales según los años cotizados:
| Situación | Edad legal jubilación 2026 |
|---|---|
| Menos de 37 años y 6 meses cotizados | 66 años y 8 meses |
| 37 años y 6 meses o más cotizados | 65 años |
A partir de 2027, la edad legal quedará definitivamente en 67 años (o 65 años si tienes 38 años y 6 meses cotizados). Este calendario está establecido en la Ley 27/2011 y no puede cambiarse por el trabajador — solo puedes adaptar tu estrategia a estos umbrales.
¿Cómo saber cuántos años cotizados tienes? Consulta tu Informe de Vida Laboral en sede.seg-social.es con certificado digital, Cl@ve o SMS. También puedes solicitarlo presencialmente en cualquier CAISS. Actualízalo cada año para planificar con datos reales.
La base reguladora: la cifra que determina tu pensión
La base reguladora es el promedio de tus bases de cotización de los últimos 25 años (300 meses). Se calcula así:
- Los últimos 24 meses se toman al valor nominal (sin actualizar por inflación)
- Los meses anteriores (25-300) se actualizan con el IPC de cada año
- La suma de esos 300 meses se divide entre 350 (para compensar las 14 pagas habituales)
El resultado es la base reguladora mensual. Tu pensión será ese importe multiplicado por el porcentaje que te corresponda según los años cotizados.
Lagunas de cotización: Si durante algún período de los últimos 25 años no cotizaste (desempleo sin prestación, excedencias voluntarias, etc.), esos meses se integran con la base mínima de cotización del grupo 7 a efectos del cálculo. Esto puede reducir significativamente la base reguladora.
Porcentaje de pensión según años cotizados
El porcentaje de la base reguladora que recibirás como pensión depende directamente de tu carrera de cotización:
| Años cotizados | % base reguladora | Ejemplo (BR €2,000) |
|---|---|---|
| 15 años (mínimo legal) | 50% | €1,000/mes |
| 20 años | 62.86% | €1,257/mes |
| 25 años | 75.71% | €1,514/mes |
| 30 años | 88.57% | €1,771/mes |
| 35 años | 100% | €2,000/mes |
| 37+ años (bonificación) | 100% + 4%/año | €2,080-2,160/mes |
La lógica es clara: cada año adicional de cotización añade aproximadamente 2.86 puntos porcentuales hasta los 25 años cotizados, y 3.33 puntos entre los 25 y 35 años. De los 15 a los 25 años la subida es lineal y relativamente lenta; de los 25 a los 35 la pendiente se acelera.
Revisar tu informe de vida laboral cada año y verificar que todas las cotizaciones están correctamente registradas puede marcar una gran diferencia en tu pensión final.
Jubilación anticipada: lo que pierdes para siempre
La jubilación anticipada permite retirarse antes de la edad legal, pero aplica coeficientes reductores permanentes que se calculan en función de los meses de anticipación y los años cotizados:
| Tipo de jubilación anticipada | Anticipación máxima | Reducción por mes |
|---|---|---|
| Por causa no imputable (involuntaria) | 4 años antes | 0.375% a 0.500% |
| Voluntaria (<38 años y 6 meses cotizados) | 2 años antes | 0.375% a 0.500% |
| Voluntaria (≥38 años y 6 meses cotizados) | 2 años antes | Escala reducida |
Ejemplo: Jubilación voluntaria 24 meses antes con base reguladora de €2,000 y 35 años cotizados. Coeficiente de reducción: 24 × 0.50% = 12%. Pensión resultante: €2,000 × (100% - 12%) = €1,760/mes de por vida. Esa reducción del 12% es permanente y vitalicia — no se recupera cuando cumples la edad ordinaria.
⚠️ Cuidado con la jubilación anticipada voluntaria: El "punto de equilibrio" entre jubilarse antes y cobrar menos vs. esperar y cobrar más está típicamente entre los 10 y 15 años. Si tienes expectativa de vida larga y buena salud, esperar hasta la edad ordinaria suele compensar matemáticamente.
Jubilación demorada: qué ganas esperando más años
Si decides trabajar más allá de la edad legal de jubilación, la ley premia esa decisión con una bonificación por demora. Por cada año completo de demora tienes derecho a:
- 4% adicional de pensión (opción más habitual)
- O un porcentaje una sola vez (entre el 2% y el 4%) aplicado al total acumulado
- O una combinación de ambas opciones
Si retrasas la jubilación 3 años con base reguladora de €2,000 y 35 años cotizados, tu pensión sería: €2,000 × 100% × (1 + 3 × 4%) = €2,000 × 1.12 = €2,240/mes — un 12% más de por vida por solo esperar 3 años más.
Pensión mínima y complementos a mínimos
Si la pensión calculada según la fórmula resulta inferior a los mínimos establecidos y el pensionista carece de otros ingresos suficientes, la Seguridad Social complementa hasta alcanzar la pensión mínima. En 2026, las pensiones mínimas de jubilación oscilan entre €945 y €1,270/mes según la edad y la situación familiar (con o sin cónyuge a cargo, mayor o menor de 65 años).
Pensión de autónomos (RETA) 2026
Desde enero 2023, los autónomos cotizan por tramos de ingresos reales, no por la base mínima elegida. El nuevo sistema implica que quien cotizó por bases mínimas durante décadas puede ver cómo su pensión resulta inferior a la de un asalariado con el mismo período de cotización pero base más alta. Los autónomos que quieran mejorar su pensión deben revisar su base de cotización actual y valorar incrementarla, especialmente en los últimos 25 años antes de jubilarse.
Cómo consultar y verificar tu vida laboral
Antes de planificar tu jubilación, es fundamental verificar que todas tus cotizaciones están correctamente registradas. Puedes hacerlo a través de:
- Sede electrónica de la Seguridad Social: sede.seg-social.es con certificado digital, DNI electrónico o Cl@ve
- App Tu Seguridad Social: Disponible para iOS y Android, acceso con Cl@ve
- CAISS (Centro de Atención e Información): Cita previa en cualquier provincia
Detectar y corregir errores en el informe de vida laboral (períodos no registrados, lagunas incorrectas, períodos de maternidad/paternidad no computados) puede suponer diferencias importantes en la pensión final. Tienes hasta 5 años para reclamar errores en cotizaciones ante la Inspección de Trabajo o directamente a la Tesorería General.
Usa nuestra calculadora de jubilación para estimar tu pensión según tus años cotizados y base reguladora actual.